72 kuralı olarak bilinen pratik kural paranızın kaç yıl sonra iki katına çıkacağını bulmak için işe yarar. Bunun için 72 sayısını, yüzde kısmını hesaba katmadan faiz oranına bölmeniz yeterli. Örneğin %15 faiz oranı ile paramızın kaç katına çıkacağını bulmak için 72 / 15 = 4,8 yıl olarak bulabiliyoruz.
Formül; 70/Büyüme Hızı
Örnek: Kişi başı gelirin 500$ olduğu bir ekonomide büyüme hızı %5'tir. Kaç yıl sonra kişi başı gelir 2 katına çıkar? 70/5= 14 yıl sonra kişi gelir iki katına çıkacaktır. Ortalama büyüme hızı %5'den büyük olduğu taktirde 70 yerine 72 kullanılır.
Mürekkep faiz olarak da bilinen bileşik faizde bir hesap döneminde ana paraya işlenen faiz hesap dönemi sona erdiğinde ana paraya eklenir. Faize faiz işletme işlemi gerçekleşmiş olur. Bir birim olarak alınan dönem içinde ele geçen ana para ve faiz toplanarak bulunur. Oluşan yeni tutar üzerinden faiz hesaplanır.
Buna göre, üç aydan aşağı olmamak üzere tarafları tacir olan cari hesaplarda bileşik faiz uygulanabilmektedir. Yine üç aydan aşağı olmamak üzere, her iki taraf bakımından ticari iş niteliğinde olan ödünç sözleşmelerinde de bileşik faiz uygulanması mümkündür.
Yatırdığınız paranın vadesi bir ay da olsa üç ay da olsa bir yıl da olsa dönem boyunca anapara üzerinden elde ettiği faize basit faiz diyoruz. Bileşik faiz ise bir yatırımın vadesi boyunca kazandığı faizin elde ettiği getiriyi gösteriyor.
İlgili 44 soru bulundu
= 5000 × (%8 3)/12 = 5000 × 0.02 = 100 Koray üç ay sonunda 100 TL getiri elde eder. Örnek 3: Emre 500 gün vadeli, senelik %12 faiz oranına sahip, 1000 TL nominal değerli finansman bonosundan 10 adet satın almıştır. Emre nominal değer üzerinden satın aldığı bonolardan vade sonunda ne kadar faiz alır?
C.
Adi işlerde bileşik faiz uygulanması yani faize faiz yürütülmesi Türk Borçlar Kanunu ile açıkça yasaklanmıştır (TBK m. 388/3). 3095 sayılı Kanunun 3'üncü maddesinde de Türk Ticaret Kanunu hükümleri saklı tutulmak suretiyle bileşik faiz uygulaması yasaklanmıştır.
Hesaplamayı basit faiz örnekleri ile açıklamak konuyu çok daha anlaşılır kılacaktır. Örneğin; 5000 TL tutarında bir para, %12 faiz oranı ile 1 yıl vadede herhangi bir bankaya yatırılmış olsun. Bu işlem için hesaplama, 5000 (anapara) x %12 (faiz oranı) x 1 (vade) şeklinde yapılır.
Öyle ki bazı durumlarda icra takiplerinde talep edilen faiz tutarları ana parayı bile geçebilmektedir. İcra takiplerinde fahiş faiz uygulamalarının genellikle bankalar, GSM operatörleri veya zincir mağazalar tarafından yapıldığı görülmektedir.
Faiz en temelde 'paranın maliyeti' olarak nitelendirilebilir. Borç veren kişi, borç verdikten sonra paranın kullanımından mahrum kalır, oysa o para işletilebilir ve kullanılabilir. Bu sebeple parayı kullandırma karşılığı alır. Faiz borç veren için paranın getirisi, borç alan içinse paranın maliyetine dönüşür.
Bileşik faiz, faiz gelirinden de ekstra faiz geliri sağlamaya olanak tanıyan bir faiz türüdür. Çoğunlukla uzun vadeli (1 yıldan uzun) mevduat ve kredi gibi işlemlerde kullanılan bileşik faiz, sermayenin yani anaparanın sabit kalmadığı bir hesaplama yöntemine sahiptir.
Bileşik getiri formülü anapara ve dönemlik faiz oranı +1 değeri çarpılır. Elde edilen bu değer ile ne kadar süre faize bırakacaksanız yani dönem sayısı çarpılır.
Bu yöntemde yatırımdan elde edilen gelir yine aynı yatırıma eklenir ve anapara miktarının düzenli olarak artması sağlanır. Bileşik getiri yöntemini kullanarak kazanç sağlayabilmek için yatırımdan elde ettiğiniz gelirleri de yine aynı yatırıma eklemeli ve düzenli olarak bu şekilde devam etmelisiniz.
Kredi faizinin formülünü de 10.000 TL'lik kredi örneklemi ile anlatabiliriz. 12 ay vadeli yüzde 1.5 faiz oranı ile 10.000 TL kredi çekeceğiniz zaman, kredi tutarı*(faiz*(1+faiz) taksit sayısı/(1+faiz) taksit sayısı-1) formülü ile hesaplama yapılır. Burada aylık 934,02 TL ödemeniz çıkmaktadır.
Bileşik faiz hesaplaması fonlarda da kullanılır. Yıllık faiz oranı yıldaki on iki ay üzerinden hesaplanır. Günlük olarak hesaplanacak ise otuza bölerek sonuca ulaşılır. Günlük kazanç ana para kalacak şekilde bozdurulur ve ekleme yapılırsa elde edilen bileşik getiri günlük olur.
C.
Adi işlerde bileşik faiz uygulanması yani faize faiz yürütülmesi Türk Borçlar Kanunu ile açıkça yasaklanmıştır (TBK m. 388/3). 3095 sayılı Kanunun 3'üncü maddesinde de Türk Ticaret Kanunu hükümleri saklı tutulmak suretiyle bileşik faiz uygulaması yasaklanmıştır.
= 5000 × (%8 3)/12 = 5000 × 0.02 = 100 Koray üç ay sonunda 100 TL getiri elde eder. Örnek 3: Emre 500 gün vadeli, senelik %12 faiz oranına sahip, 1000 TL nominal değerli finansman bonosundan 10 adet satın almıştır. Emre nominal değer üzerinden satın aldığı bonolardan vade sonunda ne kadar faiz alır?
Faiz en temelde 'paranın maliyeti' olarak nitelendirilebilir. Borç veren kişi, borç verdikten sonra paranın kullanımından mahrum kalır, oysa o para işletilebilir ve kullanılabilir. Bu sebeple parayı kullandırma karşılığı alır. Faiz borç veren için paranın getirisi, borç alan içinse paranın maliyetine dönüşür.
Günlük Faiz Getirisi = (Anapara / 100) x (Faiz Oranı / 365) x Gün Sayısı Aylık Faiz Getirisi = (Anapara / 100) x (Faiz Oranı / 12) x Ay Sayısı Yıllık Faiz Getirisi = (Anapara / 100) x (Faiz Oranı) x Yıl Sayısı
Mevduat faiz hesaplaması, “anapara*faiz oranı*vade (gün)/36500” formülü ile brüt olarak hesaplanır. Örneğin, yıllık %15,09 faiz oranı ile 30 gün vadeli mevduat hesabına 10.000 TL para yatırılması durumunda: 10.000 TL*15,09*30/36500 = 124,02 TL 30 günlük brüt faiz getirisi elde edilir.
Bu bağlamda ilk olarak 32 günlük faiz hesaplaması: Bir kişinin 10.000 TL tutarındaki anaparasını %19 yıllık faiz oranıyla günlük faize yatırdığı düşünülür. Söz edilen bu örnekteki değerlerle 32 günlük faiz getirisi hesaplandığı takdirde ulaşılan tutar yaklaşık olarak 158 TL'dir.
Genel kabul görmüş yaygın faiz ödeme dönemi de 3 aydır. Türk Ticaret Kanunu (Madde: 8), anapara faizinin 3 aydan aşağı olmayan dönemler itibariyle anaparaya eklenerek tekrar faiz yürütülmesine olanak tanımaktadır.
Faizin Müslümanlara ilk haram kılınışı, Âl-i İmran suresinin 130. ayeti ile olmuştur: “Ey iman edenler, faizi kat kat alarak yemeyiniz. Allah'tan sakının ki başarıya ulaşasınız.” Bu ayetle, o devirde en çok uygulanan ve fakiri en çok ezen fahiş riba, yani bileşik faiz yasaklanmıştır.
Faizler de sıfırsa o zaman kredi kullanıp da o malı almanıza gerek yoktur. Bir sonraki yıl da yine sıfır faizle o krediyi alıp geçen yılki fiyattan aynı malı alabilirsiniz. Bu durumda hiç kimse harcama konusunda acele etmez. Öyle olunca da tüketim azalır, talep düşer.
Basit faiz hesaplamalarında eğer bir yıllık süre 365 gün alınırsa buna “gerçek faiz”, 360 gün alınırsa buna da “pratik faiz” veya “ticarî faiz” denir. Yılın 360 gün alınması halinde, her ay 30 gün sayılır ve özellikle vadenin belirsiz olduğu faiz hesaplarında pratik kolaylık sağlar.
Benzer sorularSıkça sorulan sorular
DuyuruReklam alanı
Popüler SorularSıkça sorulan sorular
© 2009-2024 Usta Yemek Tarifleri